Когда деньги, необходимые на образование ребёнка, его первые самостоятельные шаги или просто чтобы «встать на ноги», собираются за годы вперёд, нагрузка становится гораздо легче. Секрет не в большой сумме — а во времени. Небольшие накопления, начатые рано, часто превосходят крупные накопления, начатые поздно. В этой статье мы объясняем, как копить на будущее ребёнка, в чём сила раннего старта и какими простыми способами превратить это в привычку.
Почему так важно начать рано?
Причина — время. Накопления для ребёнка обычно имеют долгий горизонт — иногда 15-18 лет. За такой долгий срок даже небольшие регулярные суммы накапливаются и превращаются в серьёзную цифру. Более того, в инструменте, приносящем проценты, заработанные проценты прибавляются к основной сумме, и в следующем периоде проценты начисляются и на них. Этот эффект «снежного кома» работает со временем, поэтому чем раньше вы начнёте, тем больше времени у него на работу.
На какую цель вы копите?
Прояснение цели до начала накоплений упрощает процесс. Когда цель конкретна, становится возможным рассчитать, сколько и на какой срок вы будете копить:
С чего начать?
- Начните с небольшой, но регулярной суммы. Откладывать понемногу каждый месяц надёжнее, чем искать крупную сумму раз в год.
- Автоматизируйте процесс. Переводите часть на накопления на отдельный счёт сразу по поступлении зарплаты, чтобы не приходилось принимать решение.
- Откройте отдельный счёт. Отделение накоплений для ребёнка от счёта повседневных расходов делает их «неприкосновенными».
- Увеличивайте накопления по мере роста дохода. Направляйте часть каждой прибавки на эту цель.
- Направляйте и праздничные деньги. Добавлять часть подаренных ребёнку денег в накопления вместо того, чтобы тратить, — сильная привычка.
Регулярность важнее суммы
Родители часто думают: «нет смысла начинать, потому что сумма мала». На самом деле на долгом горизонте последовательность сильнее суммы. Небольшая сумма, откладываемая каждый месяц без перерыва, накапливается за годы; крупная сумма, отложенная лишь раз или два, теряет свой эффект. Важно выстроить систему и не трогать её.
Не забывайте про инфляцию и покупательную способность
В долгосрочных накоплениях инфляция — важный фактор, потому что за годы покупательная способность денег снижается. Поэтому вместо того, чтобы держать накопления совершенно без движения, хранение их хотя бы в инструменте, приносящем проценты, помогает сохранить часть их стоимости. Но не втягивайтесь под именем «будущего ребёнка» в непонятные вам высокорисковые схемы — для этой цели стабильность и предсказуемость важнее быстрой прибыли.
Обучение ребёнка денежным привычкам
Накопления для ребёнка — это не только собирание суммы, но и подача примера. По мере того как ребёнок растёт, вовлечение его в процесс — маленькая копилка, а позже накопления на его собственное имя — формирует его отношение к деньгам. Ребёнок, который видит, что значит копить, ждать и достигать цели, в будущем выстраивает более здоровые финансовые привычки. Таким образом, вы накапливаете и деньги, и привычку.
Самые частые ошибки
- Откладывать старт: мысль «начну, когда ребёнок вырастет» теряет самое ценное преимущество — время.
- Слишком часто трогать накопления: брать из детского фонда на текущие расходы постоянно обнуляет его.
- Втягиваться в непонятную рисковую схему: обещание высокого дохода ставит под угрозу долгосрочные целевые накопления.
- Держать всё в одной форме: диверсификация, то есть распределение средств между разными инструментами, снижает риск.
Заключение
Самое мощное средство для будущего ребёнка — не большая сумма, а время, поэтому лучшее время начать — сейчас. Начните с небольшой суммы, автоматизируйте процесс, храните на отдельном счёте и сохраняйте регулярность. Если вы хотите выбрать подходящий банковский продукт, чтобы отделить повседневные расходы от накоплений, вы можете сравнить варианты на нашей странице карты.
